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多地轮番加息

从火热的广州、深圳开始，一场范围的房地产加息潮逐渐开始蔓延。一边申请贷款驱严，放款周期变长；一边是利率上调，贷款成本增加，申请贷款难度不小。

广州：今年已第三次调整加息

四大国有银行广州辖区内网点宣布4月28日调整房贷利率，经过多次调整，目前，广州的首套房贷利率为LPR+75BP，二套房贷利率为LPR+95BP，分别相当于5.4%、5.6%，较1月份分别上调了35个基点。

深圳：五大行房贷利率全部上调

目前，除邮储银行暂未上调房贷利率之外，深圳其他五家银行均将首套房、二套房利率分别上调了15BP、35BP。

工行、中行、农行、交行执行与建行相同标准：首套房贷款利率执行5年期LPR+45BP（5.10%），二套房贷执行5年期LPR+95BP（5.60%）。

而除了利率上调，银行对于二手房购房者的首付款审查也不断趋严。

有报道称，部分银行要求近6个月新增的消费贷、经营贷以及30万以上的信用卡消费等必须结清，否则不予审批。另外，有银行要求提供借款人家庭持有不低于80%的首付资金证明。

而对大家担忧的房贷额度问题，多家银行表示，“目前仍算充足”。

杭州：一边加息，一边严查经营贷

杭州多家银行也在近日跟进上调了房贷利率。由此前的首套利率5.2%、二套5.38%，上调至首套房利率5.4%，二套房5.5%。

宁波：跟进上调10个BP

5月20日起，宁波工行、农行、中行、建行、交行对房贷利率进行上调，首套房与二套房均分别上涨了10个BP。目前，首套房利率已由5.35%上调至5.45%，二套房由5.6%上调至5.7%。

南昌首套房贷利率也从5.65%上浮到6.125%，二套房贷利率在5.8%～6.37%之间。

为何上调？

政策层面，为控制房贷规模，降低居民杠杆风险，2021开年，央行和银保监会就重磅出招：建立房地产贷款集中度管理制度，其中的核心内容就是为银行设置了两道红线，在房地产贷款占比和个人住房贷款占比均做出了上限规定。

趋严的房地产金融监管氛围，让银行的放贷态度趋于谨慎。

以建行为例，数据显示，截至2020年12月末，建行的个人住房贷款占比为34.73%，已经超过集中度要求的32.5%上限。研究员分析，“虽然建行房贷体量庞大，腾挪空间较大，加上4年的整改时间宽裕，整改压力不大，但也应采取措施适当控制房贷增长。”

从市场侧面来看，率先启动加息的城市均在前四个月经历楼市火热，交易量与房价热度曾居高不下。具体来看，四月，深圳新房环比上涨0.5%，二手房不涨不跌；杭州新房环比上涨0.5%，二手房环比上涨1%；宁波新房环比上涨0.6%，二手房环比上涨0.7%。

除了部分城市房价、交易量的爆发上升，严查经营贷，以及房贷的需求上涨都是此轮房贷上调的因素。

既一线城市整治违规经营贷乱象之后，杭州近日也对个人消费贷、经营贷违规流入房地产的现象展开严厉查处。

5月24日，银保监局官网公开了建设银行杭州分行和杭州银行两则处罚通知，中国银保监会浙江监管局对建设银行杭州分行和杭州银行分别罚款245万元和250万元。

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水平如何，还会上涨吗？

“由于前期银行普遍追逐热点城市的房贷份额，导致这些地区房贷利率较低，此次适当上调是回归正常利率水平，“广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示。

数据梳理发现，各地在首套、二套的利率水平上确实存在不小差异。

统计机构对42个重点城市房贷利率进行观测统计，结果显示，2021年5月，首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2BP；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2BP。

从涨幅来看，以上列举的重点城市上涨幅度较大。但从目前首套、二套利率值来看，一线城市上调后的利率仍低于平均值。

例如，同在大湾区，惠州首套、二套利率分别达到6.5%和7%，深圳上调后的利率分别为5.1%和5.6%，利率水平仍有明显差距。

也因此，有专家表示，居民房贷利率还有上行空间。“下一步，在房价上涨较快的热点城市，或房贷利率相对较低的地区，房贷利率小幅上涨可能会成为趋势。“

不过，另有专业人士分析，由于5月20日公布的5年期以上LPR仍然为4.65%，已连续13个月未变，LPR短期内仍将继续以稳定为主。因此，“整体来看，大部分城市的房贷利率基本保持平稳。”

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已感受到调控效果

无论长期利率的整体趋势如何，这一轮重点城市的“加息”似乎已经逐渐发酵并开始反映到楼市。调控较早的深圳，就有中介感受到“二手房交易的确少了，降价放盘的业主相对多了”。

网签数据也显示出类似趋势。4月深圳二手房网签4396套，环比下滑9.7%。5月10日至16日，深圳二手房周网签量降至837套，环比下滑7.3%。

整体来看，市场上投资、炒房的情绪已经开始转向。

尽管高溢价地块集中入市可能仍将继续房价的上涨压力，热点城市的稀缺性、资源集中度与需求在短期也难以发生改变，但伴随着短期利率大概率会延续上调，加上房地产税逐渐提上日程，以及部分城市限购、限售措施的相继出台，未来，房地产居住属性会不断加强，而投资风险就要格外注意了。