蓬江江海即可办理“商转公”贷款！另外，2019年开始，部分银行房贷利率开始有所松动，从上浮20%下调至上浮15%，中行首套和二套房贷利率下降达到 10%...

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7.10起，蓬江江海可办理商转公贷款

昨日，江门市住建局官网发布《关于开展商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款业务的公告》，表示7月10日起，蓬江江海即可办理商转公贷款业务。

▲官网公示图

9家受理商转公贷款业务的银行：

工行、农行、中行、建行、邮储银行、广发银行、兴业银行、中信银行、江门农商银行。

商转公贷款办理方式及流程

商转公贷款有两种办理方式，一种是先结清原商业贷款后发放公积金贷款（简称“先还后贷”）；另一种是以公积金贷款直接归还原商业贷款（简称“以贷还贷”）。

并且，住房公积金管理机构对商转公贷款不收取任何费用。

▲业务办理流程

商转公贷款放款顺序

商转公贷款发放按照办妥抵押登记后，住房公积金管理中心核准放款的日期先后排序。

关于商转公的Q&A

1.什么是商转公贷款

商转公贷款全称是商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款，是指我市缴存住房公积金的职工购买自住住房并办理商业性个人住房贷款（以下简称商业贷款）后，在还款期内申请将商业贷款余额全部或部分转为住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）。

2.商转公贷款的申请条件：

借款人在我市缴存住房公积金，且同时符合以下条件的，可申请商转公贷款：

（一）借款人在我市购买自住住房并办理商业贷款；

（二）原商业贷款已还款年限及剩余年限均在1年以上，当前无，且尚未结清；

（三）原商业贷款银行同意借款人提前偿还商业贷款；

（四）原商业贷款所购住房已取得不动产权证，且仅为该商业贷款设定了抵押权，无其他担保，无查封等权利限制情形；

（五）借款人无连续三个月或累计六个月发生贷款;

（六）商转公贷款与原商业贷款借款人、抵押人一致;

（七）符合国家、省和我市现行公积金贷款政策规定。

3.商转公贷款的房屋套数认定标准和公积金贷款一致吗？

标准一致。需要注意的是，商转公贷款按公积金贷款管理，记录为一次公积金贷款。

4.商转公贷款的两种方式有什么不同？

先还后贷：受理环节较少、适用范围较广，但需借款人先自筹资金还清原商业贷款，成本较高。

以贷还贷：不需要借款人全部还清原商业贷款，只需提前还清商业贷款本息余额和商转公贷款的差额部分，但借款人、商业贷款银行和公积金管理机构须紧密合作，商转公贷款须符合商业贷款银行的内部合规要求。因此，以贷还贷方式仅适用于原商业贷款银行与商转公贷款银行一致的情况。

5.商转公贷款、组合贷款的相互转换？

商转公贷款可以办理组合贷款，组合贷款中商业贷款的审批按照银行信贷政策执行。

组合贷款不能办理商转公贷款，即使其中公积金贷款部分已还清也不能办理。

6.预售商品房能否办理商转公贷款？

不能。商转公贷款实质是归还原商业贷款后办理公积金贷款，借款人需要以所购住房抵押，所购住房应已办妥不动产登记权证，并能办理抵押权登记手续。

2019房贷出现松动？

据数据统计，2017年2月江门大部分银行基本维持基准9折优惠，下半年开始， 房贷利率恢复基准，随后部分银行不断上浮至10%；

2018年房贷利率持续上浮至20-25%；2019年开始，部分银行开始有所松动，从上浮20%下调至上浮15%。

中国银行首套和二套房贷利率下降幅度，达到 10%；而工商银行、建设银行、农业银行、邮政储蓄银行、兴业银行利率基准下降5%。

源自优家江门

就当年情况来看，7月对比5月，大多数银行房贷利率基本保持不变；而部分银行房贷利率有所下调，降幅在5-10%之间，包括中国银行、邮政储蓄银行等。

若以等额本息贷款100万30年为例：

房贷基准上浮20%，100万贷款30年需要支付利息113万，月供5919元。

而基准上浮10%的话，100万贷款30年只需支付102万利息，月供下降至5609元。总体利息减少11万，月供减少310元。

源自优家江门

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